Recursos Disponíveis

Os recursos da API de Onboarding de consignado estão disponíveis no API Reference.

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API Reference

Onboarding de consignado

Crédito consignado privado

Integre o seu serviço com a API do BTG Pactual para automatizar o onboarding de clientes que solicitaram o crédito consignado privado com a sua empresa

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo oferecida por instituições financeiras, com diferentes variantes como o consignado para beneficiários do INSS, militares, servidores públicos e trabalhadores do setor privado.
Nesse tipo de crédito, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício recebido. Essa estrutura reduz significativamente o risco de inadimplência, o que permite às instituições financeiras oferecerem taxas de juros mais atrativas em comparação a outras formas de crédito.

🕰️ Como era no passado

Para que o solicitante fosse elegível ao crédito consignado privado, era necessário atender aos seguintes critérios:

1. O solicitante deveria possuir um contrato CLT ativo com uma empresa.
2. A empresa empregadora precisava ter um convênio firmado com uma instituição financeira autorizada a operar essa modalidade de crédito.

⚖️ O que mudou com a Medida Provisória nº 1.292, de 12 de março de 2025

Com a edição da Medida Provisória nº 1.292/2025, houve uma mudança significativa:
não é mais necessário que a empresa empregadora tenha convênio com uma instituição financeira para que o trabalhador possa contratar um crédito consignado privado. No entanto, o requisito de vínculo empregatício formal (CLT) permanece.

📲 Como funciona o processo de contratação hoje

A solicitação do crédito é feita pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, na aba "Empréstimos".
Nessa seção, o trabalhador pode simular o valor desejado, definindo a quantidade de parcelas que pretende pagar. Ao solicitar uma proposta, o sistema torna o perfil do usuário disponível para todas as instituições financeiras autorizadas a operar com consignado. Cada instituição analisa o perfil de risco e retorna com ofertas personalizadas, que podem variar em taxa de juros, valor disponibilizado e número de parcelas. O solicitante, então, escolhe a oferta mais vantajosa e é direcionado ao canal da instituição financeira escolhida, onde finaliza a contratação do empréstimo.

💰 A margem consignável para o empréstimo

Existe um limite legal para o valor da parcela:

A prestação do crédito não pode ultrapassar 35% da renda líquida do trabalhador, já considerando os descontos obrigatórios da folha de pagamento.

🛡️ Garantias

• Em caso de desligamento do trabalhador, podem ser usados:
  • até 35% da verba rescisória ou
  • até 10% do saldo do FGTS, ou
  • 100% da multa rescisória (no caso de demissão sem justa causa)
    como garantia de quitação do crédito. Em caso de perda vínculo, tais como desligamento ou pedido de demissão, a forma de pagamento do contrato é alterado de débito em folha para débito em conta ou boleto bancário, e o contrato perde a consignação.

🔍 Onboarding

O parceiro que integra com o BTG Empresas pode automatizar o processo de onboarding de seus clientes consignados. Essa etapa é essencial para identificar o cliente, mitigar riscos e assegurar a conformidade com a legislação vigente e as boas práticas do mercado financeiro.
Trata-se de um processo que proporciona maior segurança para o banco, o parceiro e o cliente, antes do desembolso do crédito.